¿Qué es y cómo funciona una SOFOM? ¿Qué tipos de SOFOMES hay en México? ¿Es una buena idea usar este financiamiento en una Pyme? En este artículo encontrarás respuesta a tus preguntas.

¿Qué es una SOFOM?

Las siglas SOFOM significan: Sociedad Financiera de Objeto Múltiple. Las SOFOMES son sociedades anónimas que operan como una alternativa para servicios financieros como créditos, arrendamiento financiero y factoraje financiero (préstamos anticipados) a Pymes y emprendimientos.

Las SOFOMES tienen algunas ventajas sobre las instituciones financieras tradicionales, por ejemplo, pueden ofrecer tasas de interés más bajas sus créditos, tienen mayor flexibilidad en cuanto a plazos y exigen menos requisitos.

¿Cómo funciona una SOFOM?

Aunque no necesitan autorización de la Secretaría de Hacienda, para poder operar, las SOFOMES deben estar debidamente registradas ante la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

Una vez que obtienen el visto bueno de la Condusef, las SOFOMES pueden elaborar

su acta constitutiva ante el Fedatario Público. De esta forma, quedan bajo la supervisión de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.

Tipos de SOFOM

Existen dos tipos de SOFOMES. Esta clasificación depende de si tienen vínculos o no con otras entidades financieras autorizadas por la Comisión Nacional Bancaria y de

Valores (CNBV).

SOFOM regulada

Una SOFOM regulada mantiene vínculos patrimoniales con instituciones financieras (como bancos, sociedades financieras populares o uniones de crédito) o emite valores de deuda inscritos en el Registro Nacional de Valores. También puede regularse si solicita voluntariamente esta categoría y cumple con los requisitos de la CNBV.

Los instrumentos que suele ofrecer una SOFOM no regulada son los siguientes:

• Factoraje
• Tarjetas de crédito
• Créditos automotrices
• Créditos de cuenta corriente
• Créditos hipotecarios
• Préstamos personales
• Arrendamiento financiero
• Arrendamiento puro

SOFOM no regulada

Lo que distingue a una SOFOM no regulada es que no depende de un banco o grupo financiero grande que controle su dinero, ya que opera de forma independiente. Sin embargo, puede estar vinculada a algún grupo empresarial. Por otra parte, a diferencia de los bancos, una SOFOM no emite instrumentos de deuda en el Registro Nacional de Valores (RNV), es decir, que no vende bonos, acciones u otros instrumentos de deuda en los mercados regulados para conseguir dinero.

Los instrumentos que suele ofrecer una SOFOM no regulada son los siguientes:

• Fideicomisos
• Terminal de punto de venta
• Banca electrónica
• Factoraje
• Tarjetas de crédito
• Créditos automotrices
• Créditos de cuenta corriente
• Créditos hipotecarios
• Préstamos personales
• Arrendamiento financiero
• Arrendamiento puro

Requisitos para solicitar una crédito con una SOFOM

Los requisitos para obtener un crédito para emprendimientos o Pymes en una SOFOM pueden variar, pero generalmente se debe entregar documentación de la empresa, como el acta constitutiva y documentos del representante legal; comprobantes financieros, comprobantes de operación del negocio, demostrar un buen historial crediticio y llenar el formato de solicitud de crédito.

Específicamente, daremos un SOFOM ejemplo de los requisitos de un crédito simple para Pyme de Factor Global. Si se trata de una persona física, los requisitos son los siguientes:

• Formatos institucionales
• Identificación oficial vigente (INE)
• Comprobante de domicilio reciente
• Constancia de situación fiscal
• Acta de nacimiento
• CURP
• Estados financieros de los últimos dos años
• CV del solicitante con experiencia en el ramo
• Escrituras de un bien inmueble que dejará como garantía
• Estado de cuenta bancario

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SOFOM ejemplos

Antes de firmar algún contrato de crédito con una SOFOM, es recomendable que revises su registro en la Condusef, que te informe de las condiciones del financiamiento, como los plazos, montos y condiciones por pago anticipado. Para consultar el registro, tanto de SOFOMES reguladas como no reguladas visita el Padrón de Entidades Supervisadas de la CNBV.

Estas son algunas SOFOMES registradas que operan en México:

• Arrendadora y Factor Banorte: es una SOFOM regulada perteneciente a Grupo Banorte que ofrece servicios de factoraje por cobranza directa, factoraje a proveedores, y arrendamiento. Está registrada y opera desde 1991.
• Factoraje Afirme S.A. de C.V.: es una SOFOM de Grupo Financiero Afirme. Está regulada y ofrece servicios de factoraje financiero a empresas de diversos tamaños. Sus productos incluyen factoraje doméstico, factoraje internacional, y servicios de cobranza.
• Factor GFC S.A. de C.V.: Es una SOFOM no regulada con más de 10 años de antigüedad. Brinda soluciones financieras centradas en el crédito, arrendamiento y factoraje financiero.
• Finactiv S.A. de C.V.: es una SOFOM no regulada que ofrece financiamiento al consumo con planes de crédito accesibles. Trabaja con comercios afiliados, para que sus clientes obtengan financiamiento directo en el punto de venta. Está registrada en el Padrón de Entidades Supervisadas de la CNBV, lo cual garantiza su operación bajo estándares legales y éticos.