En esta guía conocerás los principales tipos de fraude en e-commerce y cómo puedes prevenirlos.

Tipos de fraude más comunes

Los ciberdelincuentes han encontrado distintas formas de engañar a un negocio para quedarse con mercancía o dinero, aprovechando vulnerabilidades en los procesos de pago y envío. Vamos a enfocarnos en los tipos de fraude comunes en e-commerce, aunque muchos de ellos aplican incluso en negocios de tienda física.

Fraude por contracargo

En este tipo de fraude online, el cliente disputa el cargo de una compra en un e-commerce a su compañía de tarjeta de crédito. Los motivos pueden ser varios; ¿el más común?, el cliente alega que no recibió su producto cuando en realidad sí lo hizo.

Otra estrategia es alegar que recibió un producto defectuoso en artículos que no pueden devolverse (como ropa interior, trajes de baño, productos personalizados, alimentos, suplementos o artículos de higiene personal). Así, el cliente se queda con el producto y recibe la devolución de su dinero.

Phishing y smishing

Este tipo de fraude de e-commerce puede afectar principalmente a tus clientes, porque los delincuentes obtienen información sensible como contraseñas, datos bancarios o códigos de verificación. Lo hacen a través de correos electrónicos falsos (phishing) o mensajes SMS (smishing) que aparentan ser de tu tienda o de una institución confiable.

Por ejemplo, envían enlaces a páginas que imitan tu sitio web para robar datos de pago. Esto puede derivar en compras fraudulentas, reclamos, pérdida de confianza en tu marca y daños a tu reputación.

Triangulación

Es un fraude sofisticado y difícil de detectar porque involucra a tres partes: el cliente real, el comercio legítimo (tú) y el delincuente.

Funciona así:

• El delincuente obtiene datos robados de tarjetas de crédito.
• Crea una tienda en línea falsa (o publica productos en marketplaces) con precios muy atractivos.
• Un cliente real compra en esa tienda falsa y paga al delincuente.
• El delincuente usa la tarjeta robada para comprarte a ti ese mismo producto, poniendo como dirección la del cliente.
• Tú envías el producto al cliente final sin notar nada extraño.
• El titular de la tarjeta detecta el cargo y lo desconoce.
• Resultado: tú pierdes el producto, el dinero y además asumes el contracargo.

Fraude por datos incorrectos o cuentas falsas

Este fraude ocurre cuando un usuario crea cuentas con información o datos inconsistentes para realizar compras. Puede tratarse de direcciones y nombres falsos o correos temporales. En muchos casos, estas cuentas se usan para aprovechar promociones, realizar varias compras sospechosas o probar tarjetas robadas.

El impacto para tu negocio es claro: aumenta el riesgo de contracargos, genera pérdidas operativas y complica la logística de tus envíos.

¿Cómo detectar un fraude online?

Hay señales que pueden ayudarte a detectar intentos de fraude en tu negocio:

• Mantente alerta ante múltiples intentos de pago
• Drecciones que no coinciden
• IP sospechosas
• Solicitudes de entrega urgente

Claro que muchas veces puede tratarse de clientes reales, pero estar alerta puede ayudarte a identificar fraudes a tiempo antes de que se conviertan en un problema mayor.

¿Cómo prevenir el fraude electrónico en tu negocio?

Proteger tu negocio de fraudes implica adoptar buenas prácticas y algunas herramientas tecnológicas. Veamos algunas estrategias que puedes implementar cuanto antes:

Implementa autenticación y verificación

Debido a que una persona no necesita muchos datos para tener una cuenta o comprar en tu tienda, prácticamente cualquiera puede hacerlo o suplantar la identidad de un cliente real. La autenticación sirve para verificar que tus clientes son quienes dicen ser. Estas soluciones pueden ir desde verificación en dos pasos hasta la identificación de datos biométricos.

Herramientas de detección de fraude

Esta es una de las mejores opciones para proteger a tu negocio de fraudes en pagos en línea. Consiste en analizar el comportamiento del usuario y asignar un nivel de riesgo a cada transacción. Algunas plataformas de pago ya incluyen esta función, pero también puedes integrarla a través de una pasarela adicional.

Protege los datos de tus clientes

Es muy común que los datos se filtren. Tu tienda en línea debe contar con requisitos básicos de seguridad como:

• Contar con un certificado SSL
• Mantener la información cifrada
• Implementar plataformas de pago seguras
• Limitar el acceso a información sensible
• Actualizar periódicamente tus sistemas

Establece políticas claras

Podrías enfrentarte a problemas si alguien hace un uso indebido de la tarjeta de crédito de un cliente. Por eso, es importante contar con documentación y procesos claros que protejan tanto al cliente como a tu e-commerce.

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