El crecimiento del comercio electrónico, la adopción de pagos digitales y la demanda de financiamiento flexible han impulsado el modelo "compra ahora y paga después" (BNPL). Se trata de un financiamiento a corto plazo que permite al cliente dividir las compras en varias cuotas, sin necesidad de usar una tarjeta de crédito.

Pero, ¿qué grupos de mercado suelen aprovechar este método de pago? Hoy hablaremos del consumidor que utiliza BNPL y de cómo este sistema está transformando la forma de pagar en México.

Hábitos de consumo de quienes eligen BNPL

De acuerdo a un informe sobre el tamaño, la participación y las tendencias del mercado global BNPL, este modelo presenta una tasa de crecimiento anual compuesta del 26.1%, impulsada por cambios en los hábitos de consumo y de pago. Según este análisis, América del Norte, incluido México, lideró el mercado de servicios "compra ahora y paga después" con la mayor participación en los ingresos, al concentrar el 38.5% del total.

Un hábito clave del consumidor que usa BNPL es priorizar la accesibilidad y la flexibilidad al momento de comprar. Estas personas suelen elegir opciones de pago con aprobación rápida, pocos requisitos y cuotas manejables, especialmente cuando no cuentan con historial crediticio o prefieren no usar tarjetas de crédito.

En México, esta conducta se ve reforzada por una larga tradición de pago en abonos, popularizada por los llamados "pagos chiquitos" que implementaron hace décadas algunas cadenas comerciales. Por ello, el BNPL ha pasado de ser una alternativa asociada a nuevas generaciones a un método de pago habitual para distintos perfiles de consumo.

Perfil del consumidor de BNPL

A continuación, analicemos la participación del mercado BNPL entre distintos grupos generacionales.

Generación millennial y gen z

Debido a que la generación Z o centennial es nativa digital, este grupo es el más activo en pagos digitales y, debido a su edad, son el grupo con menos acceso a tarjetas de crédito. BNPL resulta una opción muy atractiva para que esta generación pueda diferir pagos a corto plazo, además de ser completamente digital y con pocos requisitos en cuanto a historial. En México 31% de los centennials ya han usado este método.

Los millennials son los usuarios más diversificados en cuanto a opciones de pago, ya que adoptan por igual formatos tradicionales y emergentes. En México, el 38% de los millennials ya han adoptado BNPL para hacer compras en e-commerce.

Generación X y Baby Boomers

La Generación X muestra un perfil similar al de los Millennials en cuanto a la combinación de métodos tradicionales y digitales de pago. Aunque su uso de tarjetas bancarias es alto, la adopción de BNPL ha tenido un incremento notable, sobre todo en la región Asia-Pacífico, donde ha alcanzado un 93% en Singapur, aunque su adopción ha sido más lenta en los mercados occidentales.

Por su parte, los Baby Boomers, los usuarios de mayor edad, aun prefieren los formatos tradicionales, y han tenido una adopción más lenta de BNPL.

Usuarios sin acceso a crédito bancario

Independientemente de la edad, el sector del mercado que no es elegible para una tarjeta bancaria ha sido quien mayormente ha adoptado BNPL. Considerando que en México sólo 4 de cada 10 personas adultas tienen acceso a una tarjeta de crédito tradicional, no es de extrañar que el pago con BNPL se esté consolidando como una alternativa accesible para financiar compras.

Beneficios de ofrecer BNPL en tu ecommerce y tienda física

Como ya vimos, los consumidores que utilizan BNPL eligen este método por ventajas como los pocos requisitos, la comodidad de pagar en plazos y la posibilidad de ahorrar intereses con pagos por adelantado. Estos beneficios tienen efectos positivos directos en un negocio de e-commerce, como:

• Más conversiones: Si los consumidores saben que no tienen que pagar de inmediato, es más probable que se decidan a comprar.
• Mayor captación de mercado y retención de clientes: Un sistema BNPL permite llegar a un sector más amplio de consumidores. En lugar de ser clientes ocasionales, se convierten en compradores frecuentes con un crédito disponible para hacer más compras.
• Incrementa el ticket promedio: Cuando las personas saben que pueden dividir su pago en parcialidades generalmente compran más o adquieren productos más costosos.
• Mayor competitividad: El BNPL es una tendencia de pago que coloca a cualquier negocio al nivel de grandes plataformas de e-commerce.

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